Учебные модули

Структурированная программа обучения для достижения ваших финансовых целей

Наши учебные модули разработаны для последовательного освоения навыков финансового планирования и реализации крупных жизненных целей. Каждый модуль сочетает теоретические знания и практические инструменты.

Структура учебной программы

Комплексный подход к планированию и достижению финансовых целей

5 основных модулей

Последовательная программа обучения, охватывающая все аспекты финансового планирования крупных целей

4-6 занятий в модуле

Каждый модуль включает теоретические и практические занятия длительностью 2 часа

Практические материалы

Шаблоны планов, расчетные таблицы и чек-листы для самостоятельной работы

Вы можете выбрать отдельные модули в зависимости от ваших целей или пройти полную программу обучения. Каждый модуль завершается созданием практического плана по соответствующей теме.

Цели и оценка стоимости

Модуль 1: Цели и оценка стоимости

Научитесь правильно формулировать и оценивать ваши финансовые цели

Ключевые темы модуля

  • Методика SMART для формулирования финансовых целей
  • Определение реальной стоимости целей с учетом инфляции
  • Приоритизация нескольких целей и создание временной шкалы
  • Оценка рыночной стоимости жилья, образования, бизнеса и других крупных целей
  • Психологические аспекты целеполагания и преодоление барьеров

Ожидаемые результаты

  • Четко сформулированные личные финансовые цели
  • Реалистичная оценка стоимости с учетом временной перспективы
  • Понимание факторов, влияющих на стоимость целей
  • Умение расставлять приоритеты между конкурирующими целями
  • План исследования рынка для уточнения стоимости целей

Примерный список занятий

Занятие Теория Практика
Занятие 1 Введение в целеполагание. Методика SMART. Формулирование 3-5 личных финансовых целей по методике SMART.
Занятие 2 Оценка стоимости целей. Учет инфляции и рыночных трендов. Расчет реальной стоимости целей с учетом временной перспективы.
Занятие 3 Исследование рынка для уточнения стоимости целей. Анализ рынка недвижимости, образования, автомобилей в Казахстане.
Занятие 4 Приоритизация целей. Психологические аспекты целеполагания. Создание временной шкалы достижения целей. Преодоление психологических барьеров.

Примерный расчет занятия

Пример: Оценка стоимости жилья с учетом инфляции

Входные данные:
  • Текущая стоимость квартиры: 20 000 000 ₸
  • Прогнозируемый рост цен на недвижимость: 8% в год
  • Планируемый срок покупки: через 5 лет
Расчет:

Формула расчета будущей стоимости: FV = PV × (1 + r)^n

Где:

  • FV — будущая стоимость
  • PV — текущая стоимость (20 000 000 ₸)
  • r — годовой рост цен (8% = 0.08)
  • n — количество лет (5)

FV = 20 000 000 × (1 + 0.08)^5 = 20 000 000 × 1.4693 = 29 386 000 ₸

Вывод:

Через 5 лет аналогичная квартира будет стоить около 29 400 000 ₸. Это значение следует использовать при планировании накоплений.

Модуль 2: Бюджет и оптимизация расходов

Освойте эффективные методы управления личным бюджетом для высвобождения средств на достижение целей

Ключевые темы модуля

  • Создание детального бюджета доходов и расходов
  • Анализ структуры расходов и выявление потенциала для оптимизации
  • Методики безболезненного сокращения расходов
  • Психология потребления и формирование здоровых финансовых привычек
  • Увеличение доходной части бюджета: карьерные стратегии и дополнительные источники

Ожидаемые результаты

  • Детальный личный/семейный бюджет с выделенной категорией накоплений
  • План оптимизации расходов с конкретными суммами и сроками
  • Стратегия увеличения доходов в краткосрочной и долгосрочной перспективе
  • Система учета и контроля расходов
  • Новые финансовые привычки для поддержания дисциплины накоплений

Примерный список занятий

Занятие Теория Практика
Занятие 1 Основы личного бюджетирования. Структура доходов и расходов. Создание детального бюджета с использованием шаблонов и приложений.
Занятие 2 Анализ расходов. Выявление неэффективных трат и потенциала для оптимизации. Аудит личных расходов за последние 3 месяца. Выявление "утечек" бюджета.
Занятие 3 Методики оптимизации расходов без снижения качества жизни. Разработка плана оптимизации с конкретными действиями и суммами.
Занятие 4 Психология потребления. Формирование здоровых финансовых привычек. Создание системы контроля импульсивных покупок. Техники осознанного потребления.
Занятие 5 Стратегии увеличения доходов. Карьерное планирование и дополнительные источники. Разработка персонального плана увеличения доходов на 20-30% в течение года.

Примерный расчет занятия

Пример: Оптимизация расходов для увеличения накоплений

Входные данные:
  • Текущий ежемесячный доход: 450 000 ₸
  • Текущие ежемесячные расходы: 420 000 ₸
  • Текущие накопления: 30 000 ₸ (6.7% от дохода)
  • Целевой уровень накоплений: 135 000 ₸ (30% от дохода)
Анализ структуры расходов:
  • Обязательные платежи (аренда, коммунальные услуги): 150 000 ₸ (33.3%)
  • Питание: 90 000 ₸ (20%)
  • Транспорт: 45 000 ₸ (10%)
  • Развлечения и досуг: 60 000 ₸ (13.3%)
  • Одежда и товары для дома: 40 000 ₸ (8.9%)
  • Прочие расходы: 35 000 ₸ (7.8%)
План оптимизации:
  1. Питание: оптимизация за счет планирования меню и оптовых закупок (-20 000 ₸)
  2. Транспорт: частичный переход на общественный транспорт (-10 000 ₸)
  3. Развлечения: поиск бесплатных альтернатив, использование скидок (-30 000 ₸)
  4. Одежда: планирование покупок, сезонные распродажи (-15 000 ₸)
  5. Прочие расходы: анализ подписок, отказ от неиспользуемых услуг (-10 000 ₸)
Результат:

Общая экономия: 85 000 ₸

Новый уровень накоплений: 30 000 ₸ + 85 000 ₸ = 115 000 ₸ (25.6% от дохода)

Дополнительные 20 000 ₸ (4.4%) необходимо получить за счет увеличения доходов

Бюджет и оптимизация расходов
Инструменты накопления

Модуль 3: Инструменты накопления и инвестиционные базовые знания

Изучите доступные в Казахстане финансовые инструменты для эффективного накопления и приумножения средств

Ключевые темы модуля

  • Обзор финансовых инструментов Казахстана: депозиты, облигации, акции, паевые фонды
  • Система жилищных строительных сбережений для накопления на жилье
  • Основы инвестирования: соотношение риска и доходности
  • Диверсификация накоплений и защита от инфляции
  • Налоговые аспекты различных инструментов накопления

Ожидаемые результаты

  • Понимание особенностей различных финансовых инструментов
  • Умение выбирать оптимальные инструменты в зависимости от цели и срока
  • Персональная стратегия диверсификации накоплений
  • Навыки оценки рисков и потенциальной доходности
  • План защиты накоплений от инфляции и валютных рисков

Примерный список занятий

Занятие Теория Практика
Занятие 1 Банковские инструменты: депозиты, накопительные счета, валютные вклады. Сравнительный анализ предложений казахстанских банков. Расчет реальной доходности.
Занятие 2 Система жилищных строительных сбережений. Государственные программы поддержки. Расчет накоплений в системе жилстройсбережений. Оценка эффективности для личных целей.
Занятие 3 Ценные бумаги: облигации, акции, паевые инвестиционные фонды. Создание модельного инвестиционного портфеля с различным уровнем риска.
Занятие 4 Принципы диверсификации. Защита от инфляции и валютных рисков. Разработка персональной стратегии диверсификации накоплений.
Занятие 5 Налоговые аспекты накопления и инвестирования в Казахстане. Оптимизация налогообложения при различных стратегиях накопления.
Занятие 6 Цифровые инструменты для управления накоплениями и инвестициями. Настройка личного кабинета в брокерских приложениях и системах учета.

Примерный расчет занятия

Пример: Сравнение эффективности различных инструментов накопления

Входные данные:
  • Сумма ежемесячных отчислений: 100 000 ₸
  • Срок накопления: 5 лет
  • Доступные инструменты:
    • Депозит: 10% годовых, ежемесячная капитализация
    • Жилстройсбережения: 2% + государственная премия 20% (до 200 000 ₸ в год)
    • Облигации: 11% годовых, выплата купона раз в полгода
    • Индексный фонд: прогнозируемая доходность 12-15% годовых (с учетом волатильности)
Расчет по каждому инструменту:

1. Депозит (10% годовых с ежемесячной капитализацией)

Формула: FV = PMT × ((1 + r)^n - 1) / r × (1 + r)

Где:

  • FV — будущая стоимость
  • PMT — ежемесячный платеж (100 000 ₸)
  • r — месячная процентная ставка (10%/12 = 0.8333%)
  • n — количество месяцев (5 лет × 12 = 60)

FV = 100 000 × ((1 + 0.008333)^60 - 1) / 0.008333 × (1 + 0.008333) = 7 748 000 ₸

Итого накоплено: 7 748 000 ₸ (вложено 6 000 000 ₸, доход 1 748 000 ₸)

2. Жилстройсбережения (2% + государственная премия 20%)

Базовое накопление: 100 000 × 60 месяцев = 6 000 000 ₸

Процентный доход: ~310 000 ₸ (при 2% годовых)

Государственная премия: 200 000 ₸ × 5 лет = 1 000 000 ₸

Итого накоплено: 7 310 000 ₸

3. Диверсифицированный портфель (оптимальный вариант)

  • 40% в жилстройсбережения: 40 000 ₸/мес. → 2 924 000 ₸ через 5 лет
  • 30% в облигации: 30 000 ₸/мес. → 2 280 000 ₸ через 5 лет
  • 30% в индексный фонд: 30 000 ₸/мес. → 2 430 000 ₸ через 5 лет (при средней доходности 13%)

Итого накоплено: 7 634 000 ₸ с оптимальным соотношением риска и доходности

Модуль 4: Планирование сроков и оптимизация платежей

Разработайте детальный план достижения финансовых целей с оптимальными сроками и суммами платежей

Ключевые темы модуля

  • Методики расчета оптимальных сроков достижения целей
  • Определение оптимального размера ежемесячных платежей
  • Балансирование нескольких финансовых целей
  • Стратегии ускорения достижения целей
  • Планирование с учетом сезонности доходов и расходов

Ожидаемые результаты

  • Детальный календарный план достижения финансовых целей
  • Оптимизированный график платежей с учетом возможностей бюджета
  • Стратегия балансирования нескольких целей
  • План действий для ускорения достижения приоритетных целей
  • Система контроля и корректировки плана

Примерный список занятий

Занятие Теория Практика
Занятие 1 Методики расчета сроков достижения целей с учетом различных инструментов. Расчет оптимальных сроков для личных финансовых целей.
Занятие 2 Определение оптимального размера ежемесячных платежей. Баланс комфорта и эффективности. Создание персонального графика платежей с учетом возможностей бюджета.
Занятие 3 Стратегии балансирования нескольких финансовых целей. Разработка плана для одновременного достижения нескольких целей.
Занятие 4 Методы ускорения достижения финансовых целей. Оптимизация процесса накопления. Создание плана действий для ускорения достижения приоритетных целей.
Занятие 5 Системы контроля и корректировки плана. Адаптация к изменениям. Разработка персональной системы мониторинга и контрольных точек.

Примерный расчет занятия

Пример: Балансирование нескольких финансовых целей

Входные данные:
  • Доступная сумма для накоплений: 150 000 ₸ в месяц
  • Цель 1: Первоначальный взнос на квартиру (6 000 000 ₸) — высокий приоритет
  • Цель 2: Покупка автомобиля (4 500 000 ₸) — средний приоритет
  • Цель 3: Образование ребенка (2 000 000 ₸) — срок 3 года, высокий приоритет
Стратегия балансирования:

Вариант 1: Последовательное достижение целей

  1. Цель 3 (образование): 150 000 ₸/мес. × 14 месяцев = 2 100 000 ₸
  2. Цель 1 (жилье): 150 000 ₸/мес. × 40 месяцев = 6 000 000 ₸
  3. Цель 2 (автомобиль): 150 000 ₸/мес. × 30 месяцев = 4 500 000 ₸

Общий срок: 84 месяца (7 лет)

Вариант 2: Параллельное достижение с учетом приоритетов

  • Цель 3 (образование): 60 000 ₸/мес. (40%) — накопление за 36 месяцев с учетом процентов
  • Цель 1 (жилье): 60 000 ₸/мес. (40%) — накопление за 90 месяцев с учетом процентов
  • Цель 2 (автомобиль): 30 000 ₸/мес. (20%) — накопление за 132 месяца с учетом процентов

Вариант 3: Оптимизированный план (рекомендуемый)

Первые 36 месяцев:

  • Цель 3 (образование): 60 000 ₸/мес. (40%)
  • Цель 1 (жилье): 90 000 ₸/мес. (60%)

После 36 месяцев (цель 3 достигнута):

  • Цель 1 (жилье): 105 000 ₸/мес. (70%)
  • Цель 2 (автомобиль): 45 000 ₸/мес. (30%)

Результат оптимизированного плана:

  • Цель 3 (образование): достигнута через 3 года
  • Цель 1 (жилье): достигнута через 5 лет
  • Цель 2 (автомобиль): достигнута через 7 лет

Общее сокращение срока: с 7 до 6 лет при последовательном подходе

Планирование сроков
Подготовка к крупной покупке

Модуль 5: Подготовка к крупной покупке/переходный план

Научитесь грамотно совершать крупные покупки и переходить от этапа накопления к этапу реализации цели

Ключевые темы модуля

  • Психологическая подготовка к крупным финансовым решениям
  • Юридические аспекты крупных покупок (жилье, автомобиль, бизнес)
  • Оптимизация процесса покупки для экономии средств
  • Стратегии переговоров при крупных сделках
  • Планирование жизни после достижения финансовой цели

Ожидаемые результаты

  • Детальный план подготовки к совершению крупной покупки
  • Понимание юридических нюансов и рисков при различных типах сделок
  • Навыки ведения переговоров для получения лучших условий
  • Стратегия адаптации бюджета после достижения цели
  • План формирования новых финансовых целей

Примерный список занятий

Занятие Теория Практика
Занятие 1 Психологические аспекты крупных финансовых решений. Преодоление сомнений и страхов. Техники принятия взвешенных решений. Работа с эмоциональными барьерами.
Занятие 2 Юридические аспекты покупки недвижимости в Казахстане. Анализ договоров. Проверка юридической чистоты объекта. Оценка рисков.
Занятие 3 Юридические аспекты покупки автомобиля и открытия бизнеса. Составление чек-листа проверки при покупке. Оценка рисков при открытии бизнеса.
Занятие 4 Стратегии ведения переговоров при крупных сделках. Ролевые игры по ведению переговоров. Техники получения лучших условий.
Занятие 5 Планирование бюджета после достижения цели. Формирование новых финансовых целей. Разработка плана адаптации бюджета. Определение следующих финансовых целей.

Примерный расчет занятия

Пример: Оптимизация процесса покупки квартиры

Входные данные:
  • Накопленная сумма: 7 000 000 ₸ (первоначальный взнос)
  • Стоимость выбранной квартиры: 22 000 000 ₸
  • Стандартные условия ипотеки: 15 000 000 ₸ на 15 лет под 12% годовых
  • Ежемесячный платеж по стандартным условиям: 180 000 ₸
Стратегия оптимизации:

1. Оптимизация стоимости покупки

  • Выбор сезона с низким спросом (зима): потенциальная скидка 3-5%
  • Предложение полной оплаты в короткие сроки: дополнительная скидка 2-3%
  • Выявление недочетов при осмотре для торга: потенциальная скидка 1-2%

Потенциальное снижение стоимости: 6-10% = 1 320 000 - 2 200 000 ₸

Новая стоимость: ~20 000 000 ₸

2. Оптимизация условий ипотеки

  • Увеличение первоначального взноса за счет скидки: 7 000 000 + 2 000 000 = 9 000 000 ₸
  • Участие в государственной программе поддержки (снижение ставки на 2-3%)
  • Сравнение предложений разных банков и выбор оптимального

Новые условия ипотеки: 11 000 000 ₸ на 15 лет под 9% годовых

Новый ежемесячный платеж: 111 600 ₸

3. Экономия на сопутствующих расходах

  • Выбор оптимального варианта страхования
  • Оптимизация расходов на оформление документов
  • Планирование ремонта и обустройства с учетом сезонных скидок

Потенциальная экономия на сопутствующих расходах: 200 000 - 300 000 ₸

Итоговый результат оптимизации:
  • Снижение стоимости квартиры: ~2 000 000 ₸
  • Снижение ежемесячного платежа по ипотеке: с 180 000 ₸ до 111 600 ₸ (экономия 68 400 ₸/мес.)
  • Общая экономия за весь срок ипотеки: ~12 300 000 ₸

Дополнительные материалы

В рамках обучения вы получите доступ к практическим инструментам для самостоятельной работы

Шаблоны планов

Готовые шаблоны для планирования различных финансовых целей: покупка жилья, автомобиля, образование, свадьба, путешествие, бизнес.

Каждый шаблон включает структурированные разделы для анализа цели, расчета необходимой суммы, выбора инструментов накопления и планирования сроков.

Чек-листы

Подробные чек-листы для каждого этапа достижения финансовой цели: от формулирования цели до её реализации.

Чек-листы помогут не упустить важные детали, своевременно принять необходимые решения и избежать типичных ошибок при планировании и реализации финансовых целей.

Расчетные таблицы

Специализированные таблицы для расчета накоплений с учетом различных инструментов, процентных ставок и сроков.

Таблицы позволяют моделировать различные сценарии накопления, сравнивать эффективность разных инструментов и оптимизировать план достижения цели.

Начните путь к вашей финансовой цели

Запишитесь на обучение и получите персональный план достижения ваших целей

Получить консультацию